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Protéger mes proches
Construire et développer son patrimoine est important, mais il est également important de pallier aux aléas (accident, séparation, décès, etc). Pour cela il faut organiser son patrimoine.
Parallèlement aux événements prévisibles (les études des enfants, le mariage, la retraite, etc.), d'autres évènements imprévus peuvent également avoir un impact sur votre patrimoine et sur la vie de ceux qui vous entourent (accident, dépendance, faillite, etc). Protéger sa famille c'est donc mettre en place un ensemble de solutions qui vous permettront de garantir votre niveau de vie. C'est aussi choisir des solutions qui éviteront à vos proches une fiscalité trop importante ou de les léser.
Quels sont
les risques ?
Analyser son
patrimoine ?
Avant d'agir, il faut réaliser un état des lieux. En commençant par votre situation familiale, les implication sur votre patrimoine ne seront pas les mêmes si vous êtes mariés ou simplement pacsé, ou encore si vous n'avez qu'un ou plusieurs enfants.
La composition de votre patrimoine aura également son importance, avoir un patrimoine principalement composé de biens immobiliers peut par exemple être un handicap si la situation exige d'avoir une somme d'argent rapidement. Réfléchir à la composition de son patrimoine permet de garder des liquidités pour pallier à certains imprévus.
Le saviez- vous ?
En moyenne, l'immobilier représente 61% du patrimoine des Français
Beaucoup s'interroge sur la fiscalité en cas de décès, cette dernière diminue parfois considérablement les sommes que nous comptions léguer à nos proches (jusqu'à 60%). En la matière, certains abattement (sommes que vos proches pourront touchées sans fiscalité) existent et dépendent du lien de parenté :
Quelle-est
la fiscalité ?
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Enfants = 100 000€
-
Parents = 100 000€
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Petits-enfants = 1 594€
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Arrière-petits-enfants= 1 594€
Abattement pour une transmission en ligne directe
-
Exonération totale quelque soit le montant du patrimoine transmis
Abattement pour une transmission entre conjoints
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Frères et soeurs = 15 932€
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Neveux et nièces = 7 967€
-
Parents et non-parents = 1 594€
Abattement pour une transmission dans tous les autres cas
L'assurance-vie est un véritable couteau-suisse de la gestion de patrimoine. Initialement conçue comme une assurance, elle sert le plus souvent à épargner, à percevoir des revenus complémentaires, à préparer votre retraite et à transmettre. En ouvrant un contrat d'assurance-vie, vous pouvez verser de l'argent en une seule fois (versement unique) ou quand vous le souhaitez (versement libre). Votre argent reste disponible à tout moment.
La solution de
l'assurance-vie ?
Le saviez- vous ?
Le PACS n'est pas suffisant pour être reconnu comme conjoint au niveau de la succession. C'est pourquoi il est conseillé de rédiger un testament.
L'assurance-vie permets de répartir librement votre argent afin d'être le plus rentable possible, tout en respectant vos désirs en matière de risques. Elle s'adapte aux évolutions de votre situation, puisqu'il est possible de changer sa composition si vous avez besoin de revenus complémentaires plus ou moins rapidement.
Un placement rentable
Votre argent reste disponible à tout moment, il n'est pas fiscalisé du moment qu'il reste dans l'enveloppe de l'assurance-vie. Pour le récupérer vous devez faire un "rachat". C'est au moment du rachat que vous êtes fiscalisé. Mais la fiscalité reste faible car l'imposition ne porte que sur les intérêts et des abattements sont disponibles à compter de 8 ans de détention.
Une fiscalité avantageuse
Lors de votre décès, les capitaux sont directement transmis aux bénéficiaires que vous avez choisis dans la clause bénéficiaire de votre contrat. Chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu'à 152 500€ sans payer de fiscalité. A condition toutefois que vous ayez versée cette somme avant votre 70ième anniversaire. D'où l'importance d'anticiper sa succession.
Le meilleur moyen de transmettre
Le saviez- vous ?
Un conseiller en gestion de patrimoine travail en "architecture ouverte", cela signifie qu'il a accès à plus de fonds qu'une banque traditionnelle. Ce qui lui permets de vous proposer une assurance-vie plus performante.
Si toutefois vous n'avez pas de patrimoine, vous pouvez tout de même protéger vos proches. En échange d'une cotisation mensuelle, l'assurance capital décès permet à vos proches de bénéficier d'un capital plus en moins élevé, en fonction de votre choix. Ce capital est directement versé si vous décédez.
L'assurance
capital décès ?
5 bonnes raisons
de choisir Reflexe Patrimoine ?
Véritable expert en patrimoine, Reflexe Patrimoine est là pour vous aider à protéger vos proches.
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