Les versements sur un PER sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de certains plafonds. De plus, les gains réalisés sont exonérés d'impôt sur le revenu jusqu'au moment du déblocage du PER.
Avantages fiscaux
Le PER offre une grande souplesse en matière de gestion de l'épargne, avec la possibilité d'effectuer des versements réguliers ou ponctuels, ainsi que de moduler les supports d'investissement en fonction de son profil de risque.
Flexibilité
En cas de décès de l'épargnant, les fonds présents sur un PER peuvent être transmis à ses bénéficiaires désignés dans des conditions fiscales avantageuses.
Transmission du Patrimoine
À l'âge de la retraite, l'épargnant a la possibilité de récupérer son épargne sous forme de capital ou de la convertir en rente viagère, lui assurant ainsi un complément de revenu régulier tout au long de sa retraite.
Sortie en Capital ou en Rente
Le Plan Epargne Retraite (PER)
Points à considérer avant de souscrire un
Plan Epargne Retraite
Les sommes investies sur un PER sont généralement bloquées jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels prévus par la loi, ce qui peut limiter la disponibilité des fonds en cas de besoin urgent.
Blocage des sommes
Impact sur les Prestations Sociales
Les versements effectués sur un PER peuvent impacter le montant des prestations sociales, notamment le montant des allocations chômage ou des aides au logement, ce qui doit être pris en compte lors de la planification financière.
Le PER peut être perçu comme complexe en raison de la diversité des produits proposés, des règles fiscales et des modalités de sortie, ce qui peut rendre difficile la compréhension pour certains épargnants.
